Die Leistungsunterschiede zwischen PKV und GKV

Leistungsart	GKV	PKV
Leistungsprinzip	Sachleistungsprinzip: Eine Inanspruchnahme ist nur durch Vertragspartner per Chipkarte möglich	Kostenerstattungsprinzip: Behandler frei wählbar, anschließende Kostenerstattung
Ambulante Behandlung	Ausschließlich durch Kassenärzte (keine Kostenübernahme von Heilpraktikern), Hilfsmittel in einfacher Ausführung, Verordnungen durch den Arzt nur auf bestimmte Medikamente beschränkt	Sowohl durch Privatärzte als auch durch Heilpraktiker möglich. Verordnung aller medizinisch notwendigen Medikamente. Qualität der Hilfsmittel ist tarifabhängig
Stationäre Behandlung	Ausschließlich durch Kassenärzte. Medizinische Unterbringung als Regelleistung im Mehrbettzimmer. Einweisung in das Krankenhaus erfolgt stets nach wirtschaftlichen Gesichtspunkten.	Wahlweise Regelleistung oder Privatarzt, je nach Tarifwahl mit Unterbringung im Einzel- oder Zweibett-Zimmer, freie Krankenhauswahl.
Zahnbehandlung	Ausschließlich durch Kassenärzte, eingeschränkte Kostenübernahme, nur einfache Ausführungen möglich	Durch Privatzahnärzte. Erstattung von Zahnersatz je nach Tarifwahl zwischen 80 und 100 %. Kostenübernahme auch für Gold- und Keramikausführungen.
Krankengeld	70 % des regelmäßigen Arbeitsentgelts (so genanntes regelmäßiges Bruttoentgelt), maximal aber 90 % des regel-mäßigen Nettoarbeitsentgelts. Abgezogen vom Krankengeld werden Sozialversicherungsbeiträge für die Arbeitslosen-, Pflege- und Rentenversicherung. Die Krankenkasse über-nimmt die Beiträge der Krankenversicherung und jeweils die Hälfte der drei genannten Versicherungen. Damit ergibt sich in der Regel ein Abzug von 12,43 % bei Krankengeldempfängern mit Kindern bzw. von 12,68 % bei kinderlosen Empfängern	Bis zu 100 Prozent vom Nettoeinkommen (auch oberhalb der Pflichtversicherungsgrenze möglich). Versicherten stehen dabei unterschiedliche Karenzzeiten zur Auswahl.
Geltungsbereich	Deutschlandweit, bei Auslandsbezug mit eingeschränktem Leistungsumfang	Unbegrenzt europaweit, mindestens einmonatige Gültigkeit im außereuropäischen Ausland

 

Wichtig: Die Versicherten in der PKV werden nach der Art der bestehenden Versicherung und nach ihrer beruflichen/privaten Situation unterschieden. Diese Differenzierung ist enorm wichtig für die Beurteilung des sehr unterschiedlichen Bedarfs an privaten Vollkosten- oder Zusatzversicherungen.

Bei der Privaten Krankenversicherung werden folgende Absicherungen unterschieden:

• Private Krankenvollversicherung (allgemein auch als Private Krankenversicherung bezeichnet)
• Private Krankenzusatzversicherungen
• Basistarif

 

Somit steht dem weitgehend einheitlichen Leistungsumfang der gesetzlichen Kassen ein Leistungskatalog der einzelnen privaten Anbieter gegenüber. Die PKV zeichnet sich hierdurch nicht nur durch eine größere Tarifauswahl aus, auch die Leistungen selbst sind gegenüber der GKV deutlich überlegen.

Leistungssicherheit oft eingeschränkt – Leistungszusage einholen

Interessenten sollten unbedingt auf Leistungssicherheit achten, denn die Versicherer versuchen oftmals, diese einzuschränken. Beispielsweise werden für Sehhilfen zwar 100 Prozent der Kosten durch den Versicherer übernommen, allerdings nur zeitbegenzt bis maximal 300 Euro innerhalb von 2 Jahren. Versicherte mit besonders schlechten Augen müssen daher einen Großteil ihrer Ausgaben selbst tragen. Gleiches gilt entsprechend für Naturheilverfahren und Zahnzusatzversicherungen. Manche Versicherungsgesellschaften gehen sogar soweit, sich auf die Klausel einer medizinischen Notwendigkeit zu berufen. Die Folge: Die beantragte Kostenübernahme wird verweigert. Von daher ist es wichtig, immer auch die Möglichkeit vor Inanspruchnahme einer Leistung die Leistungszusage des Versicherers einzuholen.

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